Hitelkártya

Bank által kibocsátott kártya, mellyel a hitelkeret (más néven limit) erejéig bármilyen terméket vagy szolgáltatást meg lehet vásárolni.

Havi zárás előtt érdemes a teljes tartozást visszafizetni, így elkerülve a kamatfizetést. Nem muszáj a teljes összeget visszafizetni, viszont ilyen esetben a bank kamatot számol fel és a tartozást továbbviszi a következő hónapra.

A bankok gyakran adnak türelmi időt (30-45 nap), amíg kamatmentesen lehet a hitelkártyával vásárolni és csak ennek lejárta után kezdenek kamatot számítani. Ha a türelmi időn belül nem fizeted vissza a felhasznált összeget, akkor a bank visszamenőlegesen is megfizetteti a kamatot.

Készpénzfelvételre nem ajánlott, mivel magas díjjal jár, és sok esetben annak pillanatától kezdve megindul a kamat felszámítása, függetlenül az esetleges türelmi időtől.

Hitelkártyával biztonságosabban vásárolhatunk (akár a boltokban, akár az interneten), mint más bankkártyánkkal. Elvesztés (vagy internetes adatlopás) és illetéktelen használat esetén a bankok jóval hamarabb, szinte automatikusan visszatöltik (jóváírják) az illetéktelen vásárlások összegét, mintha ugyanez a bankkártyánkkal történt volna. Nézd meg, hogy Számodra melyik hitelkártya a legkedvezőbb!

Mik legyenek az elvárásaink?

Megfelelő összegű hitelkeretet kapjunk.

Lehető legjobb kondíciókkal (kamatokkal, költségekkel és díjakkal) jussunk a hitelkártyához.

Gyors legyen a hitelügyintézés, hogy mihamarabb megkaphassuk az igényelt hitelkártyát.

Precíz legyen a hitelügyintézés, hogy a folyamat során minél kevesebbet kelljen a bankfiókba látogatnunk, hiányzó papírokat pótolnunk, vagy újakat beadnunk. Ez függ banki ügyintézőnk tapasztalatától.

Mik a bank elvárásai?

A bank, mielőtt elvárásainkat teljesíthetné, megvizsgálja, hogy mekkora hitelkeretet kaphatunk. Ehhez speciális belső számításokat használ, melynek végeredménye jósolható, de biztosra nem mondható a tényleges vizsgálatig. Ezeket a számításokat adósminősítésnek is nevezik, mely során a bank tüzetesen megvizsgál minket és jövedelmeinket  – a folyamat során kizárólag hivatalos dokumentumokkal igazolható tényeket, adatokat fogad el.

Megfelelő adós

A bank megvizsgálja a potenciális adós (és az esetleges adóstársak) gazdasági és jogi helyzetét. A bank alapvető feladata ugyanis, hogy biztosítsa magát afelől, hogy a hitelkártya igénylője képes és hajlandó lesz a felhasznált hitelkeretet kamatostul törleszteni.

Hitel törlesztésének képessége: neked, mint a hitelkártya igénylőjének megfelelő nagyságú és rendszerességű jövedelemmel kell rendelkezned, melyből a megélhetési és egyéb alapvető kiadásadoin túl a törlesztőrészleteidet is fizetni tudd.

Hitel törlesztésének hajlandósága: neked, mint a hitelkártya igénylőjének nagykorúnak és cselekvőképesnekCselekvőképes kell lenned, hogy szerződést lehessen veled kötni és azt be lehessen veled tartatni. Ha érkezik jövedelmünk, de abból nem fizetnénk a törlesztőrészletet, a bank az általunk is aláírt hitelszerződés alapján fel van jogosítva, hogy a neki járó összeget automatikusan levegye számlánkról, akár a beleegyezésünk nélkül is. Hosszabb távú nemfizetés esetén ugyanerre a szerződésre hivatkozva árverezheti el ingóságainkat, értékeinket.

A bank azonban nem szeret eljutni a végrehajtásig, ezért inkább megpróbálja előre kiszűrni a potenciálisan rossz adósokat. A pénzintézetek ezért egy közös listán (KHR, más néven BAR listán) KHR (Központi Hitelinformációs Rendszer) listagyűjtik a késedelmesen vagy egyáltalán nemfizető adósaik nevét. A listához mindannyian hozzáférnek és közös erővel szűrik ki a megbízhatatlan hiteligénylőket.

Külföldi állampolgároknak is – amennyiben magyarországi banktól szándékoznak hitelkátyát igényelni – hasonló feltételeknek kell megfelelniük, bár az esetek többségében csak kisebb összeghez juthatnak, mint a magyarok. Az EU-s országok polgárai mellett a bankok legszívesebben svájci, izraeli és egyesült államokbeli ügyfeleket szolgálnak ki.

Megfelelő jövedelem

A bank megvizsgálja jövedelmeink mértékét, rendszerességét és jellegét. Azokat a bevételeinket részesíti előnyben, melyeket automatikusan terhelhet, ha törlesztőrészleteinket önszántunkból nem fizetnénk. Az elfogadott jövedelmek tipikusan:

• Igazolt havi nettó jövedelem
• Jutalék bevételek
• Rendszeres bónuszok
• Rendszeres túlórapénzek
• Rendszeres pótlékok (pl. családi, vezetői, egészségügyi, nyelvi, osztályfőnöki, veszélyességi, GYÁS, GYED, GYES)
• Napidíjak
• Szociális járadék

A fentiek igazolása a megfelelő dokumentumokkal

A következő dokumentumokra van minden esetben szükség: Bővebben a hitelfelvételhez szükséges dokumentumokról

• Személyi igazolvány (vagy útlevél, jogosítvány)
• Lakcímkártya
• Adókártya
• Munkáltatói igazolás (egyéni vállalkozó esetén APEH jövedelem és nullás igazolás; nyugdíjas esetén nyugdíjrészletező és nyugdíjas igazolvány)
• Már meglévő hitelek igazolásai

A következő okokból lehet érdemes hitelkártyát igényelni

• Olyan fontos és sürgős kiadásainkat tudjuk fedezni, melyekre esetleg pillanatnyilag nem áll rendelkezésünkre elegendő pénz.
• Amennyiben biztonságban szeretnénk magunkat érezni azzal, hogy bármikor rendelkezésre álló, szabadon elkölthető pénzhez juthatunk váratlan helyzetek kezelésére (pl. árvíz, egészségügyi kiadások).
• Ha biztos bevételünk érkezik a jövőben (pl. fizetésünk 10 nap múlva), de valamit mindenképpen ma szeretnénk megvásárolni (pl. akciós vagy utolsó terméket).
• A gyorshitelnél magasabb összeghez és olcsóbban szeretnénk hozzájutni.
• Ha kamatmentesen szeretnénk a bank pénzét akár 30-45 napig használni (ehhez a havi zárás vagy a türelmi idő lejárta előtt összes tartozásunkat vissza kell fizetnünk).
• Utazáshoz: szálloda-, repülőjegy-, bérautó-foglalásokhoz, főleg külföldön, hitelkártyára van szükség.
• Internetes vásárláshoz: hitelkártyával biztonságosabban (és a nem dombornyomott kártyákhoz képest jóval több helyen) tudunk vásárolni.
• Hitelkártyás vásárlásainkkal különféle akciókban, pontgyűjtő és pénzvisszafizető rendszerekben vehetünk részt, vagy juthatunk értékes ajándékokhoz (pl. Wizz Air hitelkártya).

Mennyibe kerül a hitelkártya használata?

A hitelkártyák átlagos kamata (THM-e) 25-50% között mozog, viszont a bank általában csak a vásárlástól eltelt bizonyos idő (maximum kb. 40 nap) után kezdi azt felszámolni.

A hitelkeret általában a számlatulajdonos egy vagy kéthavi jövedelmével azonos összeg szokott lenni.

A hitelkeretből igénybe vett összegre a bank kamatot, a fel nem használt után pedig rendelkezésre tartási jutalékot számol fel.

Hasonlítsa össze a hitelkártyákat a BankRáció.hu-n!

Hitelkártya összehasonlítás indítása