A lakáshitelek iránt érdeklődők és a hitelfelvevők száma folyamatosan növekszik, és ez fokozott versenyre készteti a bankokat. Ám egyáltalán nem mindegy, hogy amikor lakásvásárlásra készülünk, milyen hitelt veszünk fel és melyik banktól. A banki ajánlatok között ugyanis számottevő különbségek lehetnek. Ezúttal azt mutatjuk meg, hogy mennyibe kerül ma egy 10 millió forintos lakáshitel felvétele 10 évre, és így az év utolsó hónapjához közeledve megvizsgáljuk azt is, hogy ez milyen mértékben változott az év elejéhez képest.


Januárban jelent meg egy blogbejegyzésünk arról, hogy mennyiért vehetünk fel hitelt CSOK nélkül. Akkor is 10 millió forintos lakáshiteleket vizsgáltunk, többféle szempont szerint. Megnéztük az ajánlatokat 10 és 20 évre, illetve rövidebb és hosszabb kamatperiódusokkal. Mostani cikkünkben csak a 10 éves futamidőre helyezzük a hangsúlyt, és a kamatperiódusokra fókuszálunk.

 

 

Amikor álmaink lakását keressük, természetesen a realitások talaján maradva, először is tájékozódjunk! Mi az ingatlan.com oldalain próbáltuk felmérni a lehetőségeket, hogy milyen budapesti lakásokat találunk 15 és 20 millió forint között. Keresésünket először az V. kerületi lakásokra szűkítve kezdtük, ahol a megjelenő 12 találatból a legnagyobb alapterületű is 32 négyzetméter, de jellemzőbbek a 24-25 négyzetméteresek. A belvárosban tehát pici, javarészt egyszobás lakásokat vehetünk ezért a pénzért.


Budapest külső kerületeiben már nagyobb lakásokat is találni ennyiért, de nagy a szórás aszerint, hogy épp melyik külső kerületről beszélünk. A IV. kerületre szűrve rögtön 500 találatot is kaptunk. Alapterületre nézve szinte bármekkorát találhatunk, a kis egyszobás lakásoktól egészen a tágasabb, 75 négyzetméteres otthonokig, de van eladó lakás 100 négyzetméter felett is a kerületben.


Fenti példáinkban a behatárolt áron kívül mi most csak két szempont, az elhelyezkedés és az alapterület szerint kerestük az ingatlanokat, ez messze nem ad árnyalt képet arról, hogy ezért a pénzért milyen ingatlanokat lehet megvásárolni a fővárosban. Természetesen mindenki a saját elvárásaihoz, igényeihez és lehetőségeihez mérten tudja kiválasztani a számára legmegfelelőbb lakást.


Nézzük, hogy milyen lehetőségeket kínálnak a bankok 10 millió forintos lakáshitel felvételére. Feltételezzük, hogy a vételár többi része önerő, és CSOK-kal nem számolunk. 10 éves futamidőt választva el kell döntenünk, hogy szeretnénk-e, hogy a 10 év során végig ugyanakkora legyen a havi törlesztőrészletünk, még ha ez magasabb havi kiadást és összességében több visszafizetendő terhet jelent; vagy ragaszkodunk a lehető legalacsonyabb kezdeti havi törlesztőrészlethez, vállalva, hogy ezt csak rövidebb periódusra tudja biztosítani a bank.

 

 

Lakáshitelek 10 éves kamatperiódussal


A kamatperiódus tehát igen meghatározó tényezője lehet a hitelválasztásnak. Kockázatmentes döntés az, ha 10 éves kamatperiódust, tehát a futamidő végéig fix törlesztőrészletet választunk. Ezzel kizárhatjuk az évek során esetlegesen emelkedő kamatok jelentette rizikót. A törlesztőnk a 10. évben is ugyanannyi lesz, mint az 1. hónapban.

Bank és hitel neve Kezdeti törlesztő Visszafizetendő összesen THM Kezdeti költség
CIB Végig FIX Lakáskölcsön 109 107 Ft 13 160 599 Ft 5,88% 41 000 Ft
(bank visszatérít: 41 000 Ft)
UniCredit Stabil Kamat lakáshitel 110 403 Ft 13 199 340 Ft 5,93% 44 080 Ft
(bank visszatérít: 30 480 Ft)
Budapest Bank Egyenlítő Piaci Forint Lakáshitel - Kamatkedvezmény 1 113 497 Ft 13 254 673 Ft 6,28% 62 980 Ft
(bank visszatérít: 34 290 Ft)
MKB Kamatrögzítő Forint Lakáshitel - Normál kondíciók 110 269 Ft 13 297 048 Ft 6,24% 12 600 Ft
Erste Bank piaci lakáshitel - 2. kedvezmény kategória 112 129 Ft 13 492 021 Ft 6,47% 42 600 Ft
(bank visszatérít: 30 000 Ft)

Lakáshitelek használt lakás vásárlására, 10 millió Ft 10 évre, 10 éves kamatperiódussal, havi nettó 250.000 Ft alatti jövedelemmel - BankRáció.hu 2016.11.17.

 

Összehasonlítás céljából a januári cikkünkben található táblázat és a mostani találati listánk adatait egy egyszerű táblázatba foglaljuk, hogy megfigyelhessük a törlesztőrészletekben, a THM-ben és a teljes visszafizetendő összegben végbemenő változást:

  2016.01.12. 2016.11.17.
Havi törlesztőrészlet 111 652 - 117 271 Ft 109 107 - 113 497 Ft
Teljes visszafizetendő összeg 13 349 101 - 14 137 610 Ft 13 160 599 - 13 492 021 Ft
THM 6,19 - 7,74%  5,88 - 6,47%

Szembetűnő a törlesztőrészletek és a THM csökkenése mellett az, hogy míg januárban a visszafizetendő összeg még a legkedvezőbb ajánlatok között is túlléphette a 14 millió forintot, addig a jelenlegiek jóval alatta maradnak ennek az összegnek. 
 

 

Lakáshitelek 3 évnél rövidebb kamatperiódussal

 

Érdemes megnéznünk azt is, hogy mi a helyzet 10 éves futamidő, de a 10 évesnél jóval rövidebb kamatperiódus esetén. Így az 1 éves vagy 3 éves, illetve még az 1 évnél is rövidebb kamatperiódussal felvehető lakáshitelek szerepelhetnek a találatok között. A választás kétségtelen előnye, hogy így alacsonyabb maradhat a teljes visszafizetendő összeg, cserébe a nyakunkba vesszük annak kockázatát, hogy a 10 év során minden évben, vagy még gyakrabban is változhat, tehát akár emelkedhet is a kamat, és ezzel együtt a havi törlesztőrészletek. 

 

Bank és hitel neve  Kezdeti törlesztő  Visszafizetendő összesen THM  Kezdeti költség   Kamatperiódus
K&H Bank üzleti feltételű forint lakáshitel - induló díjakkal 96 653 Ft 11 688 971 Ft 3,23% 12 600 Ft 1 év

Gránit Bank Lakáshitel 

99 496 Ft 11 958 370 Ft 3,73% 55 150 Ft
(bank visszatérít: 36 300 Ft)
 3 hónap
MKB Kamatkövető Forint Lakáshitel - Normál kondíciók 100 250 Ft 12 042 611 Ft 3,95% 12 600 Ft 1 év
Erste Bank piaci lakáshitel - 2. kedvezmény kategória 100 203 Ft 12 060 943 Ft 3,92% 42 600 Ft 
(bank visszatérít: 30 000 Ft)
6 hónap
Budapest Bank Egyenlítő Piaci Forint Lakáshitel - Kamatkedvezmény 1 101 483 Ft 12 065 036 Ft 4,00% 62 980 Ft 
(bank visszatérít: 34 290 Ft)
6 hónap

Lakáshitelek használt lakás vásárlására, 10 millió Ft 10 évre, 3 évnél rövidebb kamatperiódussal, havi nettó 250.000 Ft alatti jövedelemmel - BankRáció.hu 2016.11.17.

 

Vajon a rövidebb kamatperiódusú hitelek esetében is megfigyelhető-e csökkenés a januári adatokhoz képest? Kiderül, ha ismét egymás mellé állítjuk az akkori és a mostani táblázatok adatait:

  2016.01.12. 2016.11.17.
Havi törlesztőrészlet 99 590 - 102 026 Ft 96 653 - 101 483 Ft
Teljes visszafizetendő összeg 12 041 408 - 12 261 999 Ft 11 688 971 - 12 065 036 Ft
THM 3,88 - 4,41% 3,23 - 4,00%

Nos, ha ismét a visszafizetendő összegre tekintünk, láthatjuk, hogy a mostani lakáshitelek között már találhatunk olyanokat is, amelyeknél 12 millió forintnál is kevesebbet kell összesen visszafizetnünk.
 

 

Lakáshitelek 5 éves kamatperiódussal

 

Ha bizonytalanok vagyunk abban, hogy befixáljuk-e a törlesztőrészletünket 10 évre, vagy a kockázatosabb, de kezdetben olcsóbb megoldást válasszuk a rövid kamatperiódusok vállalásával, választhatunk köztes megoldást is. Ha 5 éves kamatperiódusú hitelt választunk, akkor legalább az első 5 évben fixen tarthatjuk a havi törlesztőnket

Bank és hitel neve Kezdeti törlesztő  Visszafizetendő összesen  THM  Kezdeti költség Kamatperiódus
K&H Otthonteremtési Hitel - induló díjakkal 99 111 Ft 11 917 124 Ft 3,66% 12 600 Ft 5 év
(6. évtől: 3 hónap)
Erste Bank piaci lakáshitel - 2. kedvezmény kategória 106 017 Ft 12 758 597 Ft 5,18% 42 600 Ft
(bank visszatérít: 30 000 Ft)
5 év
Budapest Bank Egyenlítő Piaci Forint Lakáshitel - Kamatkedvezmény 1 108 477 Ft 12 781 307 Ft 5,36% 62 980 Ft 
(bank visszatérít: 34 290 Ft)
5 év
FHB Otthonteremtő Kamattámogatott hitel 103 870 Ft 12 793 346 Ft 5,19% 52 468 Ft 
(bank visszatérít: 31 668 Ft)
5 év
UniCredit lakáshitel 106 753 Ft 12 808 873 Ft 5,26% 94 080 Ft
(bank visszatérít: 30 480 Ft)
5 év

Lakáshitelek használt lakás vásárlására, 10 millió Ft 10 évre, 5 éves kamatperiódussal, havi nettó 250.000 Ft alatti jövedelemmel - BankRáció.hu 2016.11.17.

 

Ha kíváncsiak vagyunk arra, hogy mennyi az elvárt jövedelem, mik a kamatkedvezmény feltételei, és milyen kezdeti költségekkel kell számolni, ezeket az információkat is megtalálhatjuk a BankRáció hitelkalkulátorában.  Reméljük, segítségünkkel egyre több embernek sikerül megtalálni a számára legoptimálisabb hitelt.