A lakástakarék évek óta az egyik legjobb államilag támogatott befektetés. Az állami támogatás mértéke továbbra is maradt a 72.000 forintos szinten, azaz évente 30 százalékot, de legfeljebb ennyit tesz hozzá az állam a saját befizetésünkhöz. A mai kamatkörnyezetet nézve így is viszonylag magas hozamokat biztosít lakáscélú megtakarításunk után, gyakorlatilag kockázatmentes, ráadásul kamatadómentes befektetés mellett. Kalkulátorunk segítségével megmutatjuk, hogy havi 20.000 forintos befizetéssel mennyi pénzt takaríthatunk meg hozzávetőlegesen 4 év múlva.

 

Az állami támogatást havi 20.000 forintos megtakarítással lehet teljes mértékben kihasználni. Bár egy személy egyszerre csak egy szerződésre igényelhet állami támogatást, de a családban több szerződés is lehet. Így ha többet is félre tudnánk tenni havi 20.000 forintnál, nyithatunk például házastársunkra, gyerekeinkre is LTP-t. Amikor eljön az építkezés, lakásvásárlás, korszerűsítés ideje, a családtagok szerződése összevonható. Ily módon, továbbá az LTP-szerződéshez igényelhető kedvező kamatozású hitelekkel együtt már egész komoly összeg állhat rendelkezésre.

 

 

Mint ismeretes, az LTP-szerződés megtakarítási ideje 4 és 10 év között választható. A számlanyitási díj általában a szerződéses összeg 1 százaléka. A számlavezetési díj havonta 150 forint. A befizetett összeg után fix betéti kamat jár, kamatadó-mentesen. A megtakarítási idő alatt vagy annak végén kedvező, fix kamatú és törlesztőrészletű forintkölcsön igényelhető a megtakarítás mellé.

 

Ráadásul 2017 júliusától az eddiginél még kedvezőbb feltételekkel lehet majd LTP-szerződést kötni, ugyanis a kiutalási időszak a jelenlegi 3 hónapról 2 hónapra fog csökkenni. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a lakástakarékkal rendelkezők hamarabb juthatnak majd a pénzükhöz, mivel a megtakarítási időszak lezárultával a kiutalási időszak egy hónappal lerövidül, a lakás-takarékpénztár tehát hamarabb fizetheti ki a megtakarított összeget.

 

Bár a lakás-takarékpénztári megtakarítások főbb jellemzői egységesek, azért a konstrukciók között találhatunk olyan ajánlatokat, amelyek bizonyos szempontból kedvezőbbek a másiknál, vagy éppen valamilyen akciót kínálnak.

 

 

Mennyi pénzt takaríthatunk meg egy 4 éves futamidejű lakástakarék-szerződéssel?

 

Nézzük, hogy mekkora megtakarítást érhetünk el az egyes lakástakarékok termékeivel! Táblázatunk készítésekor egy darab 20.000 forintos havi megtakarítással és a lehető legrövidebb, 4 éves futamidővel kalkuláltunk. Most arra helyezzük a hangsúlyt, hogy megmutassuk, mekkora megtakarítást érhetünk el az egyes lakás-takarékpénztári termékek esetében oly módon, ha 20.000 forintot fizetünk be 4 éven keresztül minden hónapban, és saját befizetéseinkre megkapjuk a betéti kamatot és az állami támogatást is.

 

Fontos tudni, hogy a szerződéses összeg a megtakarításunkból (saját befizetés + betéti kamat + állami támogatás) és az igényelhető lakáskölcsönből tevődik össze. A táblázatban feltüntetjük tehát a szerződéses összegeket is az egyes konstrukciók mellett.


Érdemes megnézni a megtakarítási és a szerződéses összegen kívül a módozatok egyéb paramétereit is, amikor arról döntünk, hogy melyik lakástakarék konstrukciót választjuk.

 

Termék neve  Megtakarítás  Megtakarítási idő EBKM  Szerződéses összeg  Hitel futamidő THM
Fundamenta Lakáskassza 3.9-es számla 821. számú módozat 1.301.843 Ft 49 hó 10,56% 3.220.000 Ft 57 hó 6,21%
Erste Lakástakarék EgyOtthon 1559  1.287.564 Ft 48 hó 11,21% 2.800.000 Ft 60 hó 7,48%
Aegon Kamat Fix 24 1.261.540 Ft 48 hó 10,19% 2.800.000 Ft 60 hó 6,19%
Erste Lakástakarék EgyOtthon 0149 (100%-os számlanyitási díjkedvezménnyel) 1.250.600 Ft 48 hó 11,47% 2.800.000 Ft 60 hó 6,40%
Erste Lakástakarék EgyOtthon 0149 1.250.600 Ft 48 hó 9,91% 2.800.000 Ft 60 hó 6,40%
OTP Lakástakarék Fix 4 1.242.228 Ft 45 hó 13,59% 2.400.000 Ft 71 hó 9,60%
Aegon Kamat Fix Plusz 4 1.172.392 Ft 45 hó 10,53% 2.600.000 Ft 60 hó 6,19%
OTP Lakástakarék Start 4 (számlanyitási díj-mentes) 1.172.313 Ft 45 hó 12,36% 2.500.000 Ft 60 hó 8,90%
OTP Lakástakarék Start 4 (egy havi betéttel megegyező számlanyitási díjú) 1.172.313 Ft  45 hó 11,06% 2.500.000 Ft 60 hó 8,90%
OTP Lakástakarék Start 4 1.172.313 Ft 45 hó 10,76% 2.500.000 Ft 60 hó 8,90%

 

Milyen feltételekkel és akciókkal köthetünk lakástakarék-szerződést?

 

LTP-szerződés kötése előtt nem árt tisztában lenni azokkal a feltételekkel sem, amelyeket a lakás-takarékpénztárak támasztanak, illetve azokkal az akciókkal, melyeket nyújthatnak nekünk, ha az adott terméket választjuk.


A lakástakarékok legtöbbször a számlanyitási díjra hirdetnek akciókat, mivel ez egy olyan költség, melyet rögtön a számlanyitáskor meg kell fizetnünk, és ahogy fentebb is írtuk, alapesetben a szerződéses összeg 1%-ának megfelelő összeg. Ezt megspórolhatjuk, ha olyan konstrukciót választunk, ahol a számlanyitási díj 100%-át elengedik, vagy csökkenthetünk rajta, ha például csak a felét vagy egy havi betétnek megfelelő összeget kell kifizetünk a számlanyitáskor. Az egy havi betétösszeg fenti példánkban 20.000 forint, utóbbi esetben számlanyitási díjként is ennyit kell befizetnünk.

 

Akciós feltételként legtöbbször azt szabják a lakástakarékok, hogy a megtakarítási idő alatt például nem szüntethetjük meg, nem ruházhatjuk át a szerződésünket, tehát hűségvállalást várnak el tőlünk, valamint azt, hogy a havi rendszerességű befizetéseinkkel ne maradjunk el. Gyakori, hogy a pénzintézet más termékének vagy szolgáltatásának igénybevétele esetén érvényes az adott akció. Például a pénzintézetnél nyitott bankszámláról kell teljesíteni a havi befizetést, akár csoportos beszedéssel; vagy hitelkártya szerződést kell kötnünk a lakástakarék-szerződésünkkel egy időben; esetleg nyugdíjbiztosítás vagy életbiztosítás egyidejű kötésével vegy ezek meglétével juthatunk az adott kedvezményhez. SMS-szolgáltatás vagy internetbank igénylését is elvárhatják a pénzintézetek, illetve olyan feltételt is találunk, ahol vállalnunk kell, hogy telefonon, e-mail-ben és más elérhetőségeinken reklámokat küldhetnek nekünk.

 

 

Érdemes tehát tájékozódni a lakástakarék-konstrukciók között, hiszen nagyon sokféle szempontot kell figyelembe vennünk ahhoz, hogy megtaláljuk a számunkra legmegfelelőbb ajánlatot.