A lakás-takarékpénztári megtakarításokra alapvetően egységes szabályok vonatkoznak, de ez korántsem azt jelenti, hogy teljesen mindegy lenne, melyik pénzintézetnél és milyen lakástakarék termékre kötünk szerződést, amikor ezt a megtakarítási formát választjuk. Ezért érdemes összehasonlítani egymással az ajánlatokat, lehetőleg minél többféle szempont szerint. Cikkünkben most a megtakarítás végén elérhető összegek vizsgálatára helyezzük a hangsúlyt.

 

Mint ismeretes - már mi is többször írtunk róla -, a lakás-takarékpénztári megtakarítások az évi 30 százalékos (maximum 72.000 forintos) állami támogatásnak köszönhetően a magas hozamot biztosító, gyakorlatilag kockázatmentes megtakarítások közé tartoznak. A megtakarítási időt 4 és 10 év között választhatjuk meg. A számlanyitási díj a szerződéses összeg 1 százaléka, amelyet a legtöbb lakástakaréknál akció keretében több-kevesebb feltétel vállalásával csökkenteni lehet.  A számlavezetési díj egységesen havonta 150 Ft. A befizetett összeg után fix betéti kamat jár, kamatadó-mentesen. A megtakarítási idő alatt vagy annak végén kedvező, fix kamatú és törlesztőrészletű forintkölcsön igényelhető a megtakarítás mellé. 

 

Már az is köztudott a lakástakarékokról, hogy ugyan egyszerre csak egy LTP szerződésre igényelhetünk állami támogatást, de a család több szerződést is köthet, és később közös célra használhatjuk a megkapott összeget. 

Amikor lakás-takarékpénztári szerződést szeretnénk kötni, sokunk szeme előtt már ott lebeg az a lakáscél, amelyre majd a kapott összeget fordítanánk a megtakarítási idő elteltével, vagy éppen az áthidaló megoldások segítségével még annak lejárta előtt. Persze azt sem tartjuk lehetetlen gondolatmenetnek, hogy valaki csak a szerződés megkötése után, vagy éppen már a megtakarítási idő végének közeledtével találja ki, hogy mire is kívánja fordítani az összegyűlt pénzt. Mindenképpen fontos tudni, hogy az ez az összeg csak lakáscélra fordítható, viszont lakáscél szerinti felhasználása sokféle lehet.

A szerződéses összeg a megtakarításunkból (saját befizetés + betéti kamat + állami támogatás) és egy kedvező kamatozású lakáskölcsönből tevődik össze. A lakáskölcsönt nem kötelező felvenni a megtakarítási idő végén, dönthetünk úgy is, hogy csak a betéti kamattal és az állami támogatással növelt megtakarításunkat kérjük. Egy összehasonlító kalkulátor segítségével könnyen áttekinthetjük, hogy az évek alatt mennyi pénzünk gyűlik össze a megtakarítási számlánkon, és azt is, hogy a lakáskölcsönnel együtt milyen összeggel fogunk rendelkezni lakáscélunk megvalósításához. 

 

 

Ha csak a megtakarítással számolsz

 

Bár a megtakarítási idő végéig eldönthetjük, hogy csak a lakástakarék-számlán összegyűlt pénzt szeretnénk, ha kifizetné nekünk a pénzintézet, vagy hitelre is szükségünk lesz lakáscélunk megvalósításához, már a szerződéskötés előtt érdemes kikalkulálni, hogy mekkora megtakarítással fogunk rendelkezni lejáratkor. A megtakarítás ez esetben a havi befizetéseinket (a táblázatokban havi 20.000 forintos befizetést feltételezve), az állami támogatást és a befizetéseink után járó betéti kamatot jelenti.

Bank és termék neve 4 év 5 év 6 év 8 év 10 év
Aegon Kamat Fix 2

1.261.540 Ft

(48 hó)

1.580.868 Ft

(60 hó)

1.901.812 Ft

(72 hó)

2.548.500 Ft

(96 hó)

3.201.666 Ft

(120 hó)

Aegon Kamat Fix Plusz 

1.172.392 Ft

(45 hó)

1.564.150 Ft

(60 hó)

1.877.904 Ft

(72 hó)

2.506.412 Ft

(96 hó)

3.136.140 Ft

(120 hó)

Erste Lakástakarék EgyOtthon 0149

1.250.600 Ft

(48 hó)

1.485.651 Ft

(57 hó)

1.877.776 Ft

(72 hó)

2.506.207 Ft

(96 hó)

3.135.891 Ft

(120 hó) 

Fundamenta Lakáskassza 3.9-es számla*

1.301.843 Ft

(49 hó)

 -

2.042.144 Ft

(76 hó)

2.629.415 Ft

(97 hó)

3.284.486 Ft

(120 hó)

Fundamenta Lakáskassza Hozamleső  -  -

1.901.226 Ft

(67 hó)

2.727.069 Ft

(93 hó)

3.608.558 Ft

(119 hó)

OTP Lakástakarék Fix

1.242.228 Ft

(45 hó)

1.596.984 Ft

(57 hó)

2.056.058 Ft

(72 hó)

2.826.444 Ft

(96 hó)

3.643.737 Ft

(120 hó)

OTP Lakástakarék Start

1.172.313 Ft

(45 hó)

1.485.383 Ft

(57 hó)

1.877.661 Ft

(72 hó)

2.506.068 Ft

(96 hó)

3.135.255 Ft

(120 hó)

BankRáció.hu - 2017.03.14. Zárójelben a megtakarítási hónapok száma.
*A Fundamenta Triplázó Bónusz akció nélkül.



Ha a teljes szerződéses összegre szükséged van

 

Ha nagyobb összegre lenne szükségünk ahhoz a lakáscélhoz, melyet a lakástakarékból kívánunk finanszírozni, lakáskölcsönt igényelhetünk mellé. A lakás-takarékpénztári szerződéseknél nemcsak azt láthatjuk előre, hogy mennyit fizetünk be, erre mennyi kamatot és állami támogatást kapunk, hanem azt is, hogy mennyi hitelt és milyen kamattal fogunk tudni igényelni a megtakarítás lejártakor.

Fontos tehát, hogy tisztában legyünk a szerződéses összeg fogalmával. Ez tulajdonképpen a teljes megtakarításunk és a lakáskölcsön összege. Ha igényeljük és megkapjuk a kölcsönt, azt a további években, a törlesztési időszakban kell visszafizetnünk. Azt is előre láthatjuk már a szerződéskötés előtt, hogy mennyi ideig és mekkora havi törlesztőrészletekben lehet visszafizetni a kölcsön összegét.

Az egyes lakás-takarékpénztári termékek szerződéses összegei a közel azonos megtakarítási időszakokban (a megtakarítási hónapok számát megnézheted a fenti táblázatban) nagyságrendileg hasonlóak, mégsem forintra egyezőek. Hogy melyik terméknél mennyi, ezt foglaljuk össze az alábbi táblázatban.

 

Bank és termék neve 4 év 5 év 6 év 8 év 10 év
Aegon Kamat Fix 2 2.800.000 Ft 3.600.000 Ft 4.400.000 Ft 6.000.000 Ft 7.800.000 Ft
Aegon Kamat Fix Plusz 2.600.000 Ft 3.500.000 Ft 4.200.000 Ft 5.800.000 Ft 7.600.000 Ft
Erste Lakástakarék EgyOtthon 0149 2.800.000 Ft 3.520.000 Ft 4.400.000 Ft 6.000.000 Ft 7.600.000 Ft
Fundamenta Lakáskassza 3.9-es számla 3.220.000 Ft - 5.000.000 Ft 6.400.000 Ft 8.000.000 Ft
Fundamenta Lakáskassza Hozamleső - - 3.630.000 Ft 5.260.000 Ft 7.000.000 Ft
OTP Lakástakarék Fix 2.400.000 Ft 3.000.000 Ft 3.800.000 Ft 5.150.000 Ft 6.300.000 Ft
OTP Lakástakarék Start 2.500.000 Ft 3.500.000 Ft 4.500.000 Ft 6.000.000 Ft 7.500.000 Ft

BankRáció.hu - 2017.03.14.             

 

Fontosnak tartjuk megjegyezni, hogy a megtakarításunk, illetve a lakáskölcsönnel növelt szerződéses összeg ismerete mellett még egyéb lényeges szempontokat is érdemes figyelembe vennünk, mielőtt elkötelezzük magunkat egy lakás-takarékpénztári termék mellett. Több fontos mutató van, melyeket nem jó figyelmen kívül hagyni, mint például az EBKM vagy a THM. De nem árt figyelni az akciós ajánlatokat sem, melyeknél fontos, hogy ne csak magát az akciós kedvezményt nézzük, hanem ismerjük meg az akció feltételeit is.

Ha egy kis időt szánunk arra, hogy összehasonlítsuk az ajánlatokat, megtalálhatjuk közülük a számunkra legkedvezőbbet.