A lakástakarék évek óta az egyik legjobb államilag támogatott befektetés. Mint ismeretes, az állami támogatás mértéke 72 ezer forint (évente 30 százalékot, de legfeljebb ennyit tesz hozzá az állam a saját befizetésünkhöz), de a mai kamatkörnyezetben így is viszonylag magas hozamokat biztosít lakáscélú megtakarításunk után, gyakorlatilag kockázatmentes befektetés mellett. Kalkulátorunk segítségével megmutatjuk, hogy havi 20.000 forintos befizetéssel mennyi pénzt takaríthatunk meg hozzávetőlegesen 10 év múlva.

 

Amikor lakástakarék-szerződésben kezdünk gondolkodni, sokunknak már konkrét elképzelése van a majdani összegyűlt pénz lakáscélú felhasználásáról. Vannak olyanok is, akik a szerződés megkötésekor még nem igazán tudják, hogy mire fogják elkölteni az összeget a megtakarítási időszak lejártával (az áthidaló megoldásokkal esetleg hamarabb). Különösen igaz ez abban az esetben, amikor hosszabb időre kötjük a lakástakarék-szerződést, akár 8 vagy 10 évre. Bár minél rövidebb időre kötjük a megtakarítást, az EBKM értékek jellemzően annál magasabbak, de ennek ellenére nyilván egyes élethelyzetekben a hosszabb időre történő megtakarításnak is megvan a létjogosultsága.

 

 

Ezen a ponton megemlíthetjük azt is, hogy aki 8-10 éves megtakarításban gondolkodik, úgy is számolhat, hogy ezalatt az idő alatt egymás után például két darab 4 éves lakástakarékot is kifuttat, így a magasabb hozamról sem kell lemondania. Ezzel ismét megmutatkozik, hogy a lakástakarék, mint megtakarítás valós élethelyzetekhez igazítható.

 

Ráadásul 2017 júliusától az eddiginél még kedvezőbb feltételekkel lehet majd LTP-szerződést kötni, ugyanis a kiutalási időszak a jelenlegi 3 hónapról 2 hónapra fog csökkenni. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a lakástakarékkal rendelkezők hamarabb juthatnak majd a pénzükhöz, mivel a megtakarítási időszak lezárultával a kiutalási időszak egy hónappal lerövidül, a lakás-takarékpénztár tehát hamarabb fizetheti ki a megtakarított összeget.

 

Az állami támogatást havi 20.000 forintos megtakarítással lehet teljes mértékben kihasználni. Bár egyszerre csak egy szerződésre igényelhetünk állami támogatást, de a családban több szerződés is lehet. Így ha többet is félre tudunk tenni havi 20.000 forintnál, nyithatunk például házastársunkra, gyerekeinkre is LTP-t. Amikor eljön az építkezés, lakásvásárlás, korszerűsítés ideje, a családtagok szerződése összevonható. Ily módon, továbbá az LTP-szerződéshez igényelhető kedvező kamatozású hitelekkel együtt már egész komoly összeg állhat rendelkezésre.

 

A lakástakarék-szerződés megtakarítási ideje 4 és 10 év között választható. A számlanyitási díj általában a szerződéses összeg 1 százaléka. A számlavezetési díj havonta 150 forint. A befizetett összeg után fix betéti kamat jár, kamatadó-mentesen. A megtakarítási idő alatt vagy annak végén kedvező, fix kamatú és törlesztőrészletű forintkölcsön igényelhető a megtakarítás mellé. 

 

Bár a lakás-takarékpénztári megtakarítások főbb jellemzői egységesek, azért a konstrukciók között találhatunk olyan ajánlatokat, amelyek bizonyos szempontból kedvezőbbek a másiknál, vagy éppen valamilyen akciót kínálnak.

 

Táblázatunk készítésekor egy darab 20.000 forintos havi megtakarítással és a leghosszabb, azaz 10 éves futamidővel kalkuláltunk. Most arra helyezzük a hangsúlyt, hogy megmutassuk, mennyit gyűjthetünk össze lakáscélra az egyes lakástakarék-pénztári termékek esetében akkor, ha havonta 20.000 forintot fizetünk be 10 éven keresztül minden hónapban, és saját befizetéseinkre megkapjuk a betéti kamatot és az állami támogatást is.

 

A szerződéses összeg a megtakarításunkból (saját befizetés + betéti kamat + állami támogatás) és az igényelhető lakáskölcsönből tevődik össze. A táblázatban feltüntetjük tehát a szerződéses összegeket is az egyes konstrukciók mellett. Érdemes megnézni a megtakarítási és a szerződéses összegen kívül a módozatok egyéb paramétereit is, amikor arról döntünk, hogy melyik lakástakarék konstrukciót választjuk.

 

Termék neve Megtakarítás Megtakarítási idő EBKM Szerződéses összeg Lakáskölcsön
futamidő
THM
Fundamenta Lakáskassza
Hozamleső 624. sz. módozat
3.608.558 Ft 119 hó 6,96% 7.000.000 Ft 123 hó 7,63%
Fundamenta Lakáskassza
3.9-es számla 824. sz. módozat
3.284.486 Ft 120 hó 4,98% 8.000.000 Ft 86 hó 5,43%
OTP Lakástakarék Start 10
(számlanyitási díj-mentes)
3.135.255 Ft 120 hó 4,87% 7.500.000 Ft 120 hó 7,70%
Aegon Kamat Fix Plusz 10
(100%-os számlanyitási díjkedvezménnyel)
3.136.140 Ft 120 hó 4,85% 7.600.000 Ft 120 hó 5,93%
OTP Lakástakarék Start 10
(egy havi betéttel megegyező számlanyitási díj online akciós kuponnal)
3.135.255 Ft 120 hó 4,68% 7.500.000 Ft 120 hó 7,70%
OTP Lakástakarék Start 10
(egy havi betéttel megegyező számlanyitási díj)
3.135.255 Ft 120 hó 4,68% 7.500.000 Ft 120 hó 7,70%
Erste Lakástakarék EgyOtthon 0149 120 hó
(egy havi betétnek megfelelő számlanyitási díjjal)
3.135.891 Ft 120 hó 4,66% 7.600.000 Ft 144 hó 5,63%
OTP Lakástakarék Start 10
(0,5%-os számlanyitási díjjal)
3.135.255 Ft 120 hó 4,52% 7.500.000 Ft 120 hó 7,70%
Aegon Kamat Fix 210 3.201.666 Ft 120 hó 4,50% 7.800.000 Ft 120 hó 5,93%
Aegon kamat Fix Plusz 10
(50%-os számlanyitási díjkedvezménnyel)
3.136.140 Ft 120 hó 4,49% 7.600.000 Ft 120 hó 5,93%
OTP Lakástakarék Start 10 3.135.255 Ft 120 hó 4,19% 7.500.000 Ft 120 hó 7,70%
Erste Lakástakarék EgyOtthon 0149 120 hó 3.135.891 Ft 120 hó 4,16% 7.600.000 Ft 144 hó 5,63%
Aegon kamat Fix Plusz 10 3.136.140 Ft 120 hó 4,15% 7.600.000 Ft 120 hó 5,93%

 BankRáció.hu - 2017.05.30.

 

Lakás-takarékpénztári szerződés kötése előtt nem árt tisztában lenni azokkal a feltételekkel sem, amelyeket a szolgáltatók támasztanak, illetve azokkal az akciókkal, melyeket nyújthatnak nekünk, ha az adott terméket választjuk.

A lakás-takarékpénztárak legtöbbször a számlanyitási díjra hirdetnek akciókat, mivel ez egy olyan költség, melyet rögtön a számlanyitáskor meg kell fizetnünk, és ahogy fentebb is írtuk, alapesetben a szerződéses összeg 1 százalékának megfelelő összeg. Ezt megspórolhatjuk, ha olyan konstrukciót választunk, ahol a számlanyitási díj 100 százalékát elengedik, vagy csökkenthetünk rajta, ha például csak a felét vagy egy havi betétnek megfelelő összeget kell kifizetünk a számlanyitáskor. Az egy havi betétösszeg fenti példánkban 20.000 Ft, ez esetben számlanyitási díjként is ennyit kell befizetnünk. Az akciós számlanyitási díjhoz a szolgáltatók különböző feltételeket szabhatnak, így ezeket is ismerjük meg, mielőtt elkötelezzük magunkat egy lakás-takarékpénztári termék mellett.

 

Érdemes tehát tájékozódni a lakástakarék-konstrukciók között, hiszen nagyon sokféle szempontot kell figyelembe vennünk ahhoz, hogy jól válasszunk. Ha egy kis időt szánunk arra, hogy összehasonlítsuk az ajánlatokat, megtalálhatjuk közülük a számunkra legkedvezőbbet.